Jeśli jesteś posiadaczem kredytu we frankach szwajcarskich, kluczowe jest dla Ciebie zidentyfikowanie banku, który udzielił Ci finansowania, a także zrozumienie jego aktualnej sytuacji prawnej i rynkowej. Ten artykuł ma za zadanie dostarczyć Ci kompleksową listę banków z portfelami kredytów frankowych oraz zarysować ich obecne podejście do problemu, co pomoże Ci podjąć świadome kroki w walce o swoje prawa.
Sprawdź, które banki udzielały kredytów we frankach kluczowe informacje dla Frankowiczów
- Główne banki z portfelami kredytów frankowych to PKO BP, mBank, Bank Millennium, Santander Bank Polska, Getin Noble Bank, Raiffeisen Bank International, BNP Paribas oraz Bank BPH.
- Orzecznictwo sądowe, w tym TSUE, jest w przeważającej mierze korzystne dla kredytobiorców, a sądy masowo unieważniają umowy.
- Niektóre banki (np. PKO BP, Millennium) proponują ugody, ale często są one mniej korzystne niż wyroki sądowe unieważniające umowę.
- Sytuacja Getin Noble Banku jest specyficzna z uwagi na jego upadłość konieczne jest zgłaszanie wierzytelności do syndyka.
- Należy pamiętać o sukcesji prawnej banków po fuzjach i przejęciach, np. Kredyt Bank to dziś Santander, a Nordea Bank to PKO BP.
- Skuteczność spraw sądowych dla Frankowiczów jest bardzo wysoka, ponad 95% kończy się wygraną kredytobiorców.
Identyfikacja banku, który udzielił Ci kredytu frankowego, jest absolutnie kluczowa. Dlaczego? Ponieważ banki mają różne strategie działania w obliczu sporów frankowych jedne aktywnie proponują ugody, inne stawiają na długotrwałe procesy sądowe. Co więcej, wiele banków przeszło fuzje lub przejęcia, co oznacza, że Twój pierwotny kredytodawca mógł zostać wchłonięty przez inną instytucję. W takim przypadku to właśnie ten nowy bank jest Twoim przeciwnikiem w sporze i do niego należy kierować wszelkie roszczenia. Zrozumienie tej dynamiki, w połączeniu z ogólnie korzystnym dla Frankowiczów orzecznictwem sądowym, pozwoli Ci skutecznie dochodzić swoich praw.
PKO Bank Polski lider ugód i następca Nordea Banku
PKO Bank Polski to jeden z gigantów polskiego sektora bankowego i jednocześnie jeden z banków z największym portfelem kredytów frankowych. Co więcej, PKO BP przejął również portfel kredytów walutowych od Nordea Banku, co czyni go kluczowym graczem w kontekście sporów frankowych.
Strategia PKO BP wobec Frankowiczów jest dość klarowna bank aktywnie oferuje ugody. Propozycje te zazwyczaj polegają na przewalutowaniu kredytu na złotówki, tak jakby od początku był on kredytem złotowym, z oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR. Z mojego doświadczenia wynika, że choć ugody te mogą wydawać się atrakcyjne ze względu na szybkość rozwiązania problemu, ich warunki są często mniej korzystne niż pełne unieważnienie umowy kredytowej przez sąd. Warto to dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji.
Dla kredytobiorców, którzy pierwotnie zaciągnęli kredyt w Nordea Banku, ważne jest, aby pamiętali, że PKO BP jest jego prawnym następcą w zakresie tych zobowiązań. Oznacza to, że wszelkie roszczenia dotyczące kredytu frankowego z Nordea Banku należy kierować bezpośrednio do PKO BP.
mBank znaczący portfel i wysokie szanse na wygraną
mBank również posiada znaczący portfel kredytów frankowych, co stawia go w czołówce banków mierzących się z roszczeniami Frankowiczów. Klienci mBanku często zastanawiają się, jakie mają szanse na wygraną w procesie sądowym.
Odwołując się do ogólnych statystyk, mogę śmiało stwierdzić, że szanse na wygraną w procesach sądowych przeciwko mBankowi są bardzo wysokie. Ponad 95% spraw frankowych kończy się wyrokiem korzystnym dla kredytobiorców, a mBank nie stanowi tutaj wyjątku. Orzecznictwo jest jednolite, a argumenty banków w dużej mierze zostały już obalone przez sądy, w tym Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
mBank, podobnie jak inne banki, również proponuje ugody, choć nie są one tak powszechne jak w przypadku PKO BP. Jeśli jednak bank wyjdzie z taką propozycją, warto dokładnie ją przeanalizować. Zazwyczaj, tak jak w innych przypadkach, warunki ugody są mniej korzystne niż pełne unieważnienie umowy przez sąd, które skutkuje zwrotem wszystkich wpłaconych kwot i wykreśleniem hipoteki.
Bank Millennium ugody i konsekwentne unieważnienia
Bank Millennium to kolejna instytucja, która aktywnie mierzy się z problemem kredytów frankowych. Bank ten również znajduje się w gronie tych, które posiadają duży portfel tego typu zobowiązań.
Bank Millennium jest jednym z banków aktywnie proponujących ugody swoim klientom. Moja praktyka pokazuje, że bank ten stara się wychodzić naprzeciw kredytobiorcom, oferując rozwiązania pozasądowe. Jednakże, zawsze podkreślam, że należy dokładnie porównać opcję ugody z perspektywą pozwu sądowego. Ugoda to szybsze rozwiązanie, ale często wiąże się z mniejszymi korzyściami finansowymi. Proces sądowy, choć dłuższy i bardziej stresujący, daje znacznie większą szansę na pełne unieważnienie umowy i odzyskanie wszystkich nadpłaconych środków.
Mogę potwierdzić, że wskaźnik wygranych spraw frankowych przeciwko Bankowi Millennium jest równie wysoki jak w przypadku innych banków. Statystyki ogólne, mówiące o ponad 95% wygranych spraw, w pełni odzwierciedlają skuteczność dochodzenia roszczeń również od tego banku.
Santander Bank Polska spadkobierca Kredyt Banku i BZ WBK
Santander Bank Polska jest ważnym graczem na rynku kredytów frankowych, ponieważ jest prawnym następcą dwóch innych banków, które w przeszłości udzielały tego typu finansowania: Kredyt Banku i BZ WBK. Oznacza to, że jeśli Twój kredyt pochodzi z jednej z tych instytucji, to właśnie Santander jest Twoim obecnym partnerem w sporze.
Dla kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt w Kredyt Banku lub BZ WBK, kluczowe jest zrozumienie, że wszelkie roszczenia należy kierować do Santander Bank Polska jako prawnego następcy. Fuzje bankowe nie zwalniają z odpowiedzialności za wcześniej zawarte umowy, a jedynie zmieniają podmiot, z którym należy się procesować.
Aktualne stanowisko Santander Bank Polska w sporach frankowych jest zróżnicowane. Bank ten również proponuje ugody, choć ich skala może być mniejsza niż w przypadku PKO BP. Często jednak dochodzi do rozstrzygnięć sądowych, a Santander, podobnie jak inne banki, musi mierzyć się z niekorzystnym dla siebie orzecznictwem. Moje doświadczenie pokazuje, że bank ten jest gotowy do walki w sądzie, ale jednocześnie analizuje możliwości ugodowe.
Raiffeisen Bank International AG "twardy orzech do zgryzienia"
Raiffeisen Bank International AG jest prawnym następcą Raiffeisen Bank Polska, a wcześniej Polbank EFG. Bank ten jest znany z tego, że posiada jeden z najbardziej problematycznych portfeli kredytów frankowych, często opartych na umowach, które są szczególnie trudne do obrony dla banku.
Raiffeisen jest powszechnie postrzegany jako jeden z "najtwardszych" przeciwników w sądzie. Moje obserwacje wskazują, że bank ten wykazuje mniejszą skłonność do zawierania ugód w porównaniu do innych instytucji i częściej decyduje się na prowadzenie sporów sądowych. To sprawia, że proces z Raiffeisenem może być bardziej wymagający, ale jednocześnie szanse na wygraną Frankowicza pozostają bardzo wysokie.
Dla kredytobiorców z dawnym Polbank EFG, ich roszczenia należy kierować do Raiffeisen Bank International AG. W ich przypadku proces sądowy jest często główną i najbardziej efektywną drogą dochodzenia praw, biorąc pod uwagę opór banku wobec ugód. Warto jednak pamiętać, że niezależnie od strategii banku, orzecznictwo jest po stronie kredytobiorców.
BNP Paribas Bank Polska fuzje i odpowiedzialność za poprzedników
BNP Paribas Bank Polska to kolejna instytucja, która w wyniku fuzji przejęła odpowiedzialność za kredyty frankowe swoich poprzedników, w tym BGŻ i Fortis Banku. To oznacza, że jeśli Twój kredyt pochodzi z jednego z tych banków, to BNP Paribas jest obecnie stroną, z którą będziesz się mierzyć.
Warto podkreślić, że fuzje bankowe nie zmieniają odpowiedzialności prawnej za wcześniej zawarte umowy. BNP Paribas, jako następca prawny, jest w pełni odpowiedzialny za kredyty frankowe udzielone przez BGŻ i Fortis Bank. To ważna informacja dla wszystkich kredytobiorców, którzy mogą mieć wątpliwości, do kogo kierować swoje roszczenia.
Ogólna strategia procesowa i ugodowa BNP Paribas jest podobna do innych dużych banków. Bank ten również mierzy się z dużą liczbą pozwów i, choć może proponować ugody, w wielu przypadkach dochodzi do rozstrzygnięć sądowych. Moje doświadczenie wskazuje, że bank ten jest świadomy ryzyka prawnego i dostosowuje swoje podejście do indywidualnych przypadków, jednak skuteczność pozwów przeciwko niemu jest bardzo wysoka.
Bank BPH specyfika portfela GE Money Banku
Bank BPH to szczególny przypadek na mapie kredytów frankowych w Polsce. Mimo że część Banku BPH została przejęta przez Alior Bank, to właśnie Bank BPH zachował portfel kredytów hipotecznych denominowanych i indeksowanych do franka szwajcarskiego, w tym te pochodzące z dawnego GE Money Banku.
Specyfika sytuacji w Banku BPH polega na tym, że portfel kredytów frankowych pozostał w tej instytucji, a nie został przeniesiony do Alior Banku. Oznacza to, że roszczenia dotyczące kredytów frankowych, w szczególności tych z GE Money Banku, należy kierować bezpośrednio do Banku BPH. To kluczowa informacja, aby nie popełnić błędu w identyfikacji pozwanego.
Dochodzenie roszczeń od Banku BPH jest procesem podobnym do tego, który ma miejsce w przypadku innych działających banków. Orzecznictwo jest również w tym przypadku bardzo korzystne dla kredytobiorców. Warto jednak pamiętać o prawidłowym sformułowaniu pozwu i dokładnym zebraniu dokumentacji, aby proces przebiegł sprawnie i skutecznie.
Getin Noble Bank co oznacza upadłość dla Frankowicza?
Sytuacja Getin Noble Banku jest diametralnie inna niż pozostałych banków na tej liście, ponieważ bank ten znajduje się w upadłości. Ta informacja jest niezwykle ważna dla wszystkich posiadaczy kredytów frankowych w Getin Noble Banku, ponieważ zmienia ona całkowicie ścieżkę dochodzenia roszczeń.
Upadłość banku oznacza, że proces dochodzenia roszczeń nie odbywa się już na drodze tradycyjnego pozwu sądowego przeciwko bankowi. Zamiast tego, kredytobiorcy muszą zgłosić swoje wierzytelności do syndyka masy upadłości Getin Noble Banku. Jest to procedura bardziej skomplikowana i wymagająca, ale nadal możliwa do przeprowadzenia, a szanse na odzyskanie środków są realne.
Oto kroki, które należy podjąć, aby zgłosić wierzytelność do syndyka masy upadłości Getin Noble Banku:
- Oblicz wysokość wierzytelności: Należy dokładnie wyliczyć kwotę, jaką bank jest Ci winien, uwzględniając wszystkie nadpłacone raty, odsetki i inne koszty. W tym celu niezbędna jest analiza umowy kredytowej i historii spłat.
- Przygotuj zgłoszenie wierzytelności: Musisz sporządzić formalne zgłoszenie wierzytelności, które powinno zawierać Twoje dane, dane kredytu, szczegółowe wyliczenie kwoty oraz uzasadnienie prawne.
- Dołącz niezbędne dokumenty: Do zgłoszenia dołącz kopię umowy kredytowej, aneksów, historii spłat, potwierdzeń wpłat oraz innych dokumentów potwierdzających Twoje roszczenia.
- Złóż zgłoszenie do syndyka: Zgłoszenie wraz z załącznikami należy złożyć do syndyka masy upadłości Getin Noble Banku w wyznaczonym terminie. Termin ten jest kluczowy i jego przekroczenie może skutkować utratą możliwości dochodzenia roszczeń.
- Monitoruj proces: Po złożeniu zgłoszenia należy monitorować jego status i reagować na ewentualne wezwania syndyka do uzupełnienia dokumentacji lub wyjaśnień.
Jak podjąć świadomą decyzję po identyfikacji banku?
Po zidentyfikowaniu banku, który udzielił Ci kredytu frankowego, stajesz przed kluczową decyzją: czy dążyć do ugody, czy też wejść na drogę sądową. Obie opcje mają swoje zalety i wady, a wybór powinien być podyktowany Twoją indywidualną sytuacją i oczekiwaniami.
| Ugoda | Proces sądowy |
|---|---|
| Korzyści: Szybkość rozwiązania problemu, mniejszy stres i niepewność, brak konieczności angażowania się w długotrwałe postępowanie sądowe. | Korzyści: Znacznie większa szansa na unieważnienie całej umowy kredytowej (ponad 95% wygranych spraw), co prowadzi do najlepszego wyniku finansowego (zwrot wszystkich nadpłaconych kwot, wykreślenie hipoteki). |
| Wady: Często mniej korzystne warunki finansowe niż wyrok sądowy (np. przewalutowanie na PLN z oprocentowaniem WIBOR, co może nie eliminować wszystkich problemów), rezygnacja z części roszczeń. | Wady: Czasochłonność (proces może trwać 2-4 lata w obu instancjach), większy stres związany z postępowaniem sądowym, konieczność opłacenia kosztów sądowych i wynagrodzenia pełnomocnika (choć w przypadku wygranej bank jest zobowiązany do ich zwrotu). |
Wybór odpowiedniej kancelarii prawnej jest równie ważny, jak sama decyzja o strategii działania. Oto kilka praktycznych wskazówek, które pomogą Ci znaleźć odpowiedniego partnera w sporze z bankiem:
- Doświadczenie w sprawach frankowych: Szukaj kancelarii, która ma udokumentowane, wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych i może pochwalić się licznymi wygranymi.
- Transparentność opłat: Upewnij się, że kancelaria jasno przedstawia strukturę swoich opłat, w tym opłatę wstępną, success fee (wynagrodzenie za sukces) i koszty dodatkowe. Unikaj ukrytych kosztów.
- Skuteczność: Zapytaj o statystyki wygranych spraw i poproś o przykłady zakończonych sukcesem postępowań.
- Komunikacja: Wybierz kancelarię, która zapewnia dobrą komunikację i regularnie informuje o postępach w sprawie.
- Przygotowanie dokumentacji: Przed spotkaniem z prawnikiem zbierz wszystkie dokumenty dotyczące Twojego kredytu: umowę kredytową, aneksy, regulaminy, historię spłat, zaświadczenia z banku. To znacznie przyspieszy analizę Twojej sytuacji.
